Millega peab arvestama, kui kodu ostetakse 100% omafinantseeringuga
Praeguses turuolukorras ei ole erakordne, et kinnisvara osta sooviv inimene ei vaja panga abi ning ostmiseks vabad vahendid on tal endal olemas. Kui pangalaenuga kodu ostes on vaja finantsasutuse ettekirjutatud tingimusi ja reegleid järgida, siis omadest vahenditest kinnisvara soetamine on selles osas paindlikum. Endale peaks siiski selgeks tegema mõned asjaolud enne müügilepingule alla kirjutamist.
Kui pangalaenu abil kodu ostmisel on vaja soetatavale kinnisvaraobjektile tellida eksperthinnang, siis oma kodu omadest vahenditest ostmisel seda tellida pole vaja. Eksperthinnangus on muuhulgas märgitud, kas kinnisvaraobjektiga seotud dokumentatsioon on korras, sealhulgas kontrollitakse registritest ega hinnataval varal pole kehtivaid koormatisi või kitsendusi. Veendutakse, et varal on olemas vajalikud load (ehitusluba, kasutusluba) ning et andmed, mis on objekti kohta riiklikus ehitisregistris esitatud, vastavad ka tegelikkusele.
Näiteks suurimad mittevastavused võivad olla seadustamata küttekehad nagu õhksoojuspump või eluruumi kooskõlastamata planeeringute muudatused. Harv pole ka juhus, kus elamul puudub kasutusluba või see ei vasta väljastatud ehitusloale. Omal käel kodu ostmisel jäävad tihtipeale sellised asjad märkamata, kuna puudub vahelüli panga näol, kes neid asju kontrollib. Sellisel juhul tuleks end kurssi viia sellega, kas eluruumi andmed, mis on riiklikusse ehitisregistrisse kantud, vastavad ka tegelikkusele, et vältida hilisemaid võimalikke probleeme. Võib juhtuda, et registriandmetes on eluruumi kohta kirjas vale arv tube või ei klapi ruutmeetrite arv.
Kui kõik eelnev on üle vaadatud ja tehing toimumas, siis raha turvaliseks ülekandmiseks müüjale tasub kasutada notari deposiitkontot. Riskide maandamiseks ei soovitata raha enne müügilepingu allkirjastamist üle kanda otse müüja pangakontole või tasuda talle sularahas. Notari deposiitkonto on neutraalne koht, kuhu kanda müügisumma ning kui müügileping on kõigi osapoolte poolt allkirjastatud ning notari poolt tõestatud, kannab notar kolme tööpäeva jooksul raha müüjale.
Igaljuhul soovitan 100%-lise omafinantseeringu kasutamise korral kasutada tehingu juures ka vastava valdkonna spetsialisti, näiteks kinnisvaramaaklerit, kes saaks välistada igasugused ebakõlad ning anda kindlustunde, et ostate kinnisvara, millel pole mingeid piiranguid.
Kui eelneva põhjal tundus, et kinnisvara soetamise juures on palju kitsaskohti, mida jälgida tuleb, siis tegelikult on sellel ka palju plusse. Ilma pangalaenuta kinnisvara ostmisel jäävad ära väga mitmed kulud nagu eksperthinnangu ja laenulepingu tasu, laenu tagasimaksetega koos ka intressitasu ja hüpoteegi seadmise kulud notaris. Samuti puudub sel juhul kodu soetades ka kindlustuskohustus, kuid kodukindlustuse soovitan kõigil koduomanikel ikka alati teha. Paljud pangavad nõuavad laenusaajatelt lisaks veel ka laenu- või elukindlustuse sõlmimist.
Enamasti tähendab täies mahus omafinantseeringuga kinnisvara ostmine ka seda, et tehingu saab teha palju kiiremini – ei pea ootama kinnisvara hindajalt eksperthinnangu koostamist ning pangahaldurilt pangalaenu tingimusi ja laenuotsust. Mõnikord küsivad ostjad laenupakkumisi ka mitmest erinevast pangast, et pakutavaid tingimusi võrrelda ja see pikendab kogu protsessi veelgi. Ning samuti võib saada notariaja veidi kiiremini kui tehingus puudub kolmas osapool ehk pank, kellega tuleb sobiv aeg kokku leppida.
Eelnevat kokku võttes tuleb silmas pidada, et täies ulatuses omadest vahenditest kinnisvara ostmise puhul on võimalik enamasti tehing kiiremini ära teha, kuid sealjuures tasuks siiski võtta piisavalt aega, et süveneda ostetava varaga seotud detailidesse ning vajadusel võtta endale selleks appi asjatundja.
